Sve o fondovima | Financijska pismenost

Financijska sigurnost je važna za budućnost. Dionice, obveznice, valute, sirovine – investicijska tržišta nude brojne mogućnosti za ulaganja. Ali koji je najbolji način za ulaganje u ta tržišta? Za privatnu osobu koja nema mnogo veze s vrijednosnim papirima, ovo je teška odluka. Bilo da se radi o mirovinskoj odredbi, za dugoročnija ulaganja na tržištima obveznica ili za rizičnija ulaganja na burzama: investicijski fondovi otvaraju pristup financijskim tržištima. Pod uvjetom da ste svjesni njihovih rizika - koji se uglavnom odražavaju u cjenovnom riziku. U osnovi, možete ulagati u fondove s malim iznosima, jer ih također možete uložiti (na primjer, mjesečno).

Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA) je nadzorno tijelo u čiji djelokrug i nadležnost spada i nadzor investicijskih fondova.

Kada se odlučite na ulaganje u investicijske fondove, informirajte se o strukturi i strategiji ulaganja fonda, povijesnim prinosima, rizicima, troškovima i pravima ulagatelja te svim ostalim potrebnim informacijama koje su dostupne u dokumentima fonda (Prospekt i Pravila, Ključne informacije za ulagatelje, Mjesečni izvještaj, Sažetak prava ulagatelja te financijski izvještaji fondova koji su dostupni na ovoj internetskoj stranici pod naslovom „Dokumentacija fonda“).

• Jednokratna investicija: Imate li već ušteđevinu? Neočekivano nasljeđe? Želite uložiti novac nakon prodaje automobila? Kao ulagač, možete u bilo kojem trenutku jednokratno uložiti veći iznos novca u fond.

• Postupno ulaganje u fazama: Umjesto da raspoloživi kapital ulažete odjednom, u fond možete ulagati i postupno, kako biste smanjili rizik ulaska na tržište u nepovoljnom trenutku. I dalje postoji rizik od rasta cijena fondova (tj. viših ulaznih cijena). Primjer: možete uložiti kapital u deset jednakih rata u unaprijed određenim intervalima (npr. mjesečno, svaki drugi mjesec, svaki kvartal).

Svaka investicija treba vremena da u potpunosti razvije svoju snagu. Bez obzira radi li se o jednokratnim ili redovitim uplatama, važno je shvatiti ulaganje u investicijske fondove kao srednjoročan do dugoročan proces. Opće pravilo: što je veća volatilnost cijene ulaganja, to bi razdoblje ulaganja trebalo biti duže. Deset godina, 20 godina, 40 godina: Ako znate kada želite poduzeti koje korake u svom životu, to može imati odlučujući učinak na vaše ulaganje i akumulaciju imovine.

Kada je riječ o dugoročnoj akumulaciji imovine s investicijskim fondovima, u prvom planu su tri čimbenika:

• složeni kamatni učinak,

• Cost averaging efekt, kao i

• širenje rizika

iako se kapitalni gubici ne mogu isključiti.

Saznajte više o tome kako je vrijeme na vašoj strani s investicijskim fondovima.

Dostupan je bogat izbor investicijskih fondova. Vaša osobna strategija ulaganja ključna je za odabir pravog fonda za vas. To se temelji na vašim ciljevima ulaganja i osjećaju rizika, vašim individualnim potrebama i vašim financijskim mogućnostima, kao i vašim osobnim preferencijama. Kako bismo vam pomogli da to procijenite, nekoliko pitanja može pružiti mnogo informacija. (Kako mogu pronaći pravi fond?) Strukturirani proces može vam pomoći pronaći investicijski fond koji vam odgovara.

Mali savjet: Iskoristite stručnost i iskustvo svog Raiffeisen savjetnika. Oni će vam rado pomoći da sastavite najbolja sredstva koja vam odgovaraju.

Održivi investicijski fondovi: mogućnosti za “dvostruki povrat”

Mogućnost zarade je obilježje ulaganja. Međutim, vaše ulaganje može učiniti više od toga – ono može pomoći u podršci većoj održivosti. Kao kad idete u kupovinu i obratite pozornost na to gdje i kako se proizvodi vaša hrana ili odjeća, možete obratiti pozornost i na to u koje tvrtke i sektore je uložen vaš novac te kakav učinak ima vaš kapital. Jer investicija nikad nije neutralna. Kapital ima veliki utjecaj na razvoj poduzeća. Vaše ulaganje može pomoći tvrtkama u primjeni održivijih poslovnih praksi. Na taj način investitori mogu imati izravan utjecaj, na primjer u odnosu na postizanje ciljeva zaštite klime. Odabirom održivih investicijskih fondova možete donijeti svjesnu odluku o sudjelovanju u ovom procesu. Svatko tko koristi novac donosi odluku. Svatko može ulagati održivo. Saznajte više.

Investicijski fondovi i štedni planovi temeljeni na fondovima često se povezuju samo s idejom ulaganja. Ali mogu se koristiti i kao planovi isplate. U ovom slučaju postoje redovite isplate (npr. mjesečne) ciljanog iznosa koji odabere investitor. To se može koristiti za dopunu zakonske mirovine, za financiranje obrazovanja djeteta ili unuka ili samo za bavljenje hobijem. Možemo vam pokazati kako ovo funkcionira. Važno je imati na umu da su razdoblje isplate i/ili iznos isplate neizvjesni i mogu varirati zbog neizvjesne buduće izvedbe imovine fonda. U slučaju stabilnih iznosa isplate, učinak usrednjavanja troškova može imati negativan učinak.

Prije nego što uložite u fond, trebali biste dobiti pregled povezanih rizika i prilika. Informacija je temelj svake investicije. Ako osoba ne razumije financijski proizvod, ne može procijeniti isplati li se ulaganje i koliki je rizik. Ključne brojke koje su potrebne za procjenu investicijskog fonda sažete su u takozvanom „informacijskom listu” ili „dokumentu s ključnim podacima za ulagatelja”. Volatilnost, Sharpe-Ratio ili maksimalno povlačenje - pojmovi poput ovih u početku mogu zvučati kao financijski mumbo jumbo. Ali ti uvjeti mogu pružiti važne informacije o tome odgovara li određeni fond vašoj investicijskoj strategiji. Saznajte što kažu ključne brojke fondova.

Dva su ključna aspekta u vezi s tim:

• Svi investitori moraju biti tretirani jednako, bez obzira na visinu ulaganja. U okviru diversifikacije fondova i prodaje udjela fondova ne smije se dati prednost pojedinačnim interesima ulagatelja.

• Investicijski fondovi su posebna imovina: Zakon o investicijskim fondovima propisuje da je imovina fonda odvojena od imovine investicijskog društva i skrbničke banke. Stoga će ostati na snazi čak i u ekstremnim slučajevima stečaja tih dvaju partnera, a ulagači će mu imati pristup.